芝麻信用和个人征信记录 有关又不是完全相关

发布时间:2018-11-02 16:02:10来源:网络

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文章摘要:芝麻信用和个人征信记录 有关又不是完全相关,野外工作八强战算错,驾校独清独醒浅淡。

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说到支付宝,除了转账付钱的功能,最让人印象深刻的就是花呗借呗,这个让人又爱又恨的功能,大家都知道花呗借呗是要靠芝麻信用来算的,同时,大家也都清楚,花呗借呗的使用也会收入个人征信记录的,那芝麻信用和个人征信有什么关系,这两个一样吗,下面就来介绍一下。

一、地位不同

央行出具的个人征信报告是目前最权威的信用报告,属于政府的“官方”征信系统。它就好像个人的“经济身份证”,可以帮助交易伙伴、信贷机构等了解你过去的信用状况。如果你无意间有一两次信用卡逾期、贷款逾期,这可能会在较长一段时间里成为你的信用污点,给自己的经济生活带来不便。

芝麻信用是蚂蚁金服旗下的第三方征信机构,属于“民间”征信系统。与芝麻信用类似的还有腾讯征信、拉卡拉信用、前海征信等征信机构,芝麻信用只是诸多民间征信中的一员。

小结:央行征信是官方征信系统,芝麻信用是民间征信系统,所以,央行征信的地位明显要高于芝麻信用,其权威性、正式性都是芝麻信用无法比拟的。

二、收录人数不同

根据央行征信官方数据,截至2015年末,个人征信系统收录自然人已超过8.8亿,其中3.8亿人有信贷记录;企业征信系统收录企业及其他组织2120万户,其中577万户有信贷记录。

芝麻信用是蚂蚁金服旗下独立的第三方征信机构,上线于2015年1月5日。一般来说,只要有支付宝的用户都有芝麻信用,而最新统计数据显示,支付宝活跃用户约4.5亿人,也就是说,芝麻信用的收录人数大约为4.5亿。

小结:从收录人数上来看,央行征信收录的人数更多、数据更全面,远远超过了芝麻信用。

三、信息维度不同

央行征信包含个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、公共信息明细、本人声明、异议处理、查询记录七个部分。最常用的是信贷交易信息明细与查询记录。其中信贷交易明细还包含:资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、贷记卡、准贷记卡、担保信息,而银行主要看重的是你在信贷交易中是否按时还款,是否存在逾期,逾期了几次等,通过这些信息来初步判断你的个人信用情况。而查询记录,主要是你在贷款或申请信用卡时,放贷机构要看你的征信在何时因为什么原因被查看了,如果近期内申请人的征信被多家机构频繁查询而未被放贷,那么银行或其他放贷机构就会认为申请人短期内十分缺钱,违约的可能性比较大,风险比较高,在放贷时会慎重考虑。除此之外,过马路闯红灯、拖欠水电煤气费、话费等都可能会被记入央行征信。

芝麻信用,就是把一个人的信用通过5个维度:个人身份特质、行为偏好,履约能力、人脉关系、信用历史,进行综合评估体现出来的具体化的数字。不同的分数体现不同的信用情况,根据这个评分等级,不同的用户可以享受不同的服务。

小结:央行征信的信息维度包括七个方面,而芝麻信用的信息维度只包括五个方面,这样看来,央行征信的信息维度更广,收录的信息也更加全面。另外,央行征信的信用评估标准更加明确,借款人一旦出现逾期行为,被金融机构录入央行征信,就会出现信用污点;而芝麻分的评分标准则模糊很多,并没有一个明确的计分标准。

四、应用场景不同

央行征信目前主要应用于经济金融活动。也就是说,你去银行办信用卡、申请贷款等,银行只认央行征信,你的芝麻分再高都没有用。

芝麻信用的应用场景则更加多元化,目前已经覆盖信用卡、消费金融、融资租赁、酒店、租房、出行、婚恋、分类信息、学生服务、公共事业服务等上百个场景。芝麻信用在600分以上的小伙伴们,就可以享受免押金住酒店、租车等特权服务了。

小结:央行征信主要应用于经济金融活动,应用场景较少;而芝麻信用应用场景则广泛很多,可应用到我们日常生活的方方面面。

五、查询方式不同

我们可通过互联网查询、自助查询和柜台查询等三种方式查询个人信用报告,查询方式如下:

1.互联网查询

中国人民银行征信中心在全国开通了互联网查询本人信用报告的服务,用户可登录网站http://www.pbccrc.org.cn进行查询,该网站提供7×24小时的服务。

2.自助查询

携带本人二代身份证,到安装有个人信用报告自助查询设备的商业银行网点也可以查询个人信用。

3.柜台查询

携带本人有效身份证件原件及复印件,到任何一地的中国人民银行分支机构均可现场查询征信。

查询芝麻信用就比查询央行征信方便多了,用户只需登录支付宝,打开“芝麻信用”即可看到自己的芝麻信用分了。

小结:央行征信的查询方式很多,但都需要填写一定的信息或携带一定的材料,查询的过程比较繁杂;而芝麻信用随时可查,无需提交任何材料,比查询央行征信方便快捷得多。

六、修复手段不同

经常使用信用卡疯狂“刷刷刷”和有贷款在身的小伙伴们,经常一不小心就逾期了。其实,逾期不可怕,个人信用报告产生了“污点”之后,可以这样修复:将逾期本金和利息结清,5年内保持良好的信用习惯,不再产生新的逾期记录,5年后,个人信用记录即可恢复。

而想要拥有一个良好的芝麻信用,也有很多方法,例如经常在网上购物且按时还款、经常用支付宝给好友转账、在支付宝上进行爱心捐赠等等。

小结:央行征信一旦产生污点,即使还清了逾期贷款,你的不良记录也不会立刻消失,仍会在你的个人征信记录中保留5年;而如果你的消费行为对芝麻信用产生了影响,只要你还清逾期贷款,并在未来养成理性消费、按时还款的好习惯,就可修复芝麻信用了。

总之,央行征信与芝麻信用相比,在地位、收录人数、信息维度、应用场景、查询方式、修复手段6个方面都是各有千秋的。央行征信更权威、收录人数更多、信息维度也更广,适合在金融活动中使用;而芝麻信用应用场景更广泛、查询方式更便捷、修复起来也更迅速,在我们的日常生活中则更受青睐。但是,无论是央行征信还是芝麻信用,它们都和我们的生活有着密不可分的联系,一旦出现信用污点,都会给我们造成一定的麻烦,所以,作为消费者,我们还应理性消费、珍惜信用才是!

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